Spirala zadłużenia

Tygodnik Płocki

21/06/2022 08:00

W artykule z dnia 29 marca br. opisałem naruszenia prawa występujące w umowach pożyczek „chwilówek”. W walce z tak powstałym zadłużeniem warto przeanalizować nie tylko konkretną umowę, ale również całokształt relacji osoby zadłużonej z firmą pożyczkową. Możliwe, że analiza innych zawartych umów pożyczkowych doprowadzi do wniosku, że miało miejsce niezgodne z prawem „rolowanie” zadłużenia.

„Rolowanie” pożyczki polega na udzieleniu konsumentowi kolejnej pożyczki, w której cała kwota przeznaczona jest na spłatę wcześniej zaciągniętego zobowiązania. Problem polega na tym, że „nowa” umowa obciążona jest kolejnymi kosztami, najczęściej nazywanymi opłatami za „refinansowanie” lub „przedłużenie umowy”. W ten sposób konsument popada w „spiralę kredytową”. Z niskiej kwoty pożyczki powstaje nawet kilkudziesięciotysięczne zadłużenie.
Pierwszą okolicznością, jaką należy sprawdzić, jest czas zawarcia nowej umowy pożyczki lub umownego odroczenia spłaty zadłużenia. Zgodnie z artykułami 36 b oraz 36 c ustawy o kredycie konsumenckim wszystkie umowy zawarte z tym samym pożyczkodawcą w okresie 120 dni od wypłaty pierwszego kredytu są traktowane łącznie przy określaniu maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu.