Klauzule niedozwolone w umowach banku Pekao

Frankowicze z Płocka bardzo często mają umowy obsługiwane przez Bank Pekao S.A., mimo że bank ten bardzo rzadko udzielał kredytów frankowych. Jest to skutkiem przejęcia banku BPH S.A. przez bank Pekao S.A.

Z drugiej strony na rynku funkcjonują umowy zawarte przez Pekao Bank Hipoteczny S.A. Może to powodować dezorientację kredytobiorców w zakresie tożsamości banku odpowiedzialnego za nieważność umowy kredytowej.

W celu wyjaśnienia rozjaśnienia tej kwestii w dzisiejszym artykule przedstawię klauzule niedozwolone zawarte w umowach obsługiwanych przez banki z grupy Pekao.

W Grupie Pekao funkcjonują dwa banki: Bank Pekao S.A. i Pekao Bank Hipoteczny S.A., który jest spółką w 100% zależną od Banku Pekao. Bank Hipoteczny jest bankiem specjalistycznym, ponieważ skupia się wyłącznie na udzielaniu kredytów hipotecznych i emisji listów zastawnych. Udzielał on kredytów walutowych w ograniczonym zakresie. Część z tych umów zawiera następujące klauzule niedozwolone:

§ 3 ust. 1 „Kredyt zostanie wypłacony w złotych po przeliczeniu według obowiązującego w Banku na dwa dni robocze przed dniem wypłaty kursu kupna waluty kredytu (wg Tabeli kursów Banku z godz. 9:00)”.

§ 7 ust. 4 „Kredytobiorca dokonuje spłaty Kredytu w złotych, w wysokości stanowiącej równowartość należnej i wynikającej z harmonogramu spłat kwoty waluty z zastosowaniem kursu sprzedaży walut Banku według Tabeli z godz. 9:00, obowiązującej na dwa dni przed terminem wymagalności spłaty, określonym w umowie kredytowej”.

[paywall]

§ 2 ust. 4 postanowienia ogólne „Kredyt zostanie wypłacony w złotych po przeliczeniu wypłaconej kwoty według kursu kupna waluty Kredytu obowiązującego w Banku na dwa dni robocze przed dniem wypłaty (zgodnie z Tabela Kursów Banku z godz. 9:00), na podstawie złożonego przez Kredytobiorcę w Banku Wniosku o wypłatę na formularzu, którego wzór stanowi załącznik do Umowy (zwanego dalej „Wnioskiem o wypłatę”)”.

§ 5 ust. 5 postanowienia ogólne „Kredytobiorca dokonuje spłaty Kredytu w złotych, w wysokości stanowiącej równowartość należnej i wynikającej z harmonogramu spłat kwoty waluty z zastosowaniem kursu sprzedaży walut Banku według Tabeli z godz. 9:00, obowiązującej na dwa dni robocze przed terminem wymagalności spłaty, określonym w Umowie”.

Znacząco inne brzmienia mają klauzule niedozwolone stosowane przez bank BPH S.A. (wcześniej Bank Przemysłowo Handlowy S.A). Okoliczność ta pomaga zrozumieć, że nie konkretna treść klauzuli, ale jej sens decydują o jej niezgodności z prawem.

§ 2 ust. 1 „Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia (…)” na warunkach określonych w Umowie oraz Regulaminie kredytowania osób fizycznych w Banku Przemysłowo Handlowym PBK S.A., kredytu w wysokości (…) franków szwajcarskich (CHF) (słownie: … złotych polskich), a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania i zwrotu kredytu wraz z odsetkami zgodnie z warunkami niniejszej umowy”. 

§ 5 ust. 3 „Kwota kredytu wypłacana jest w złotych po przeliczeniu zgodnie z kursem kupna waluty kredytu obowiązującym w Banku w dniu wypłaty zgodnie z Tabelą kursów walut BPH PBK SA ogłaszaną w siedzibie Banku”.

Podkreślam, że zapisy pochodzą z wzorców umów używanych przez banki na przestrzeni wielu lat, więc często bank modyfikował treść zapisu i zmieniał jego numerację. Najczęściej jednak znajomość zapisu używanego przez dany bank pozwala na rozpoznanie występowania danej klauzuli w umowie.

radca prawny Karol Olkuski
pl. Stary Rynek 2 lok 1B, Płock
kancelaria@olkuski.legal