Klauzule niedozwolone – Bank Paribas

Bank BNP Paribas S.A. jest często pozywany przez frankowiczów, mimo iż nie udzielał kredytów frankowych. W pewnym sensie również jest poszkodowany umowami frankowymi, gdyż ponosi odpowiedzialność za cudze winy. Klauzule niedozwolone były bowiem stosowane przez banki, które w późniejszym okresie zostały przejęte przez BNP Paribas: Fortis Bank oraz Bank Gospodarki Żywnościowej. W dzisiejszym artykule zamieszczam klauzule niedozwolone stosowane przez te dwa banki. Odpowiadając na pytania, które pojawiły się przy poprzednich artykułach z tej serii, podkreślam, że niedozwolony charakter danej klauzuli bardzo rzadko wynika z jej treści analizowanej w oderwaniu od treści całej umowy. Dlatego przedstawiając klauzule niedozwolone zamieszczam zapisy, które należy interpretować łącznie, gdyż tylko wtedy można ocenić ich skutki prawne.

Bank Gospodarki Żywnościowej S.A. 
§ 2 ust. 2 „Kredyt zostanie uruchomiony bezgotówkowo, jednorazowo, w kwocie nie wyższej niż kwota kredytu, po spełnieniu warunków wynikających z umowy kredytowej, na rzecz: 
a) BGŻ S.A. w kwocie X CHF tytułem sfinansowania opłaty przygotowawczej, 
b) Zbywcy w kwocie i na rachunek wskazany w umowie kupna-sprzedaży kredytowanej nieruchomości zawartej w formie aktu notarialnego, 
c) Na rachunek osobisty Kredytobiorcy prowadzony w BGŻ S.A. tytułem sfinansowania opłat notarialnych oraz w ewentualnej pozostałej kwocie wynikającej z różnic kursowych.” 
§ 2 ust. 4 pkt g) „pokrycie ewentualnych różnic pomiędzy kwotą kredytu przeliczoną na złote po kursie kupna obowiązującym w dniu złożenia wniosku o kredyt, a kwotą kredytu przeliczoną na złote po kursie kupna z dnia uruchomienia kredytu, niezbędną do zamknięcia transakcji, 
§ 4 ust. 1 „Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w ust. 3. Spłata kredytu następuje w złotych. Zmiana kursu waluty wpływa na wysokość salda kredytu oraz raty kapitałowo-odsetkowej.” 
Regulamin kredytu hipotecznego i budowlanego 
§ 37.1. „Kredyty w walutach wymienialnych wypłacane są w złotych, przy zastosowaniu kursu kupna waluty obowiązującego w Banku w chwili wypłaty.” 
§ 37.2. „Kredyt w walutach wymienialnych podlegają spłacie w złotych, przy zastosowaniu kursu sprzedaży waluty obowiązującego w Banku w chwili spłaty.”

Fortis Bank S.A. 
ust. 5.2. „Uruchomienie Kredytu nastąpi jednorazowo w wysokości nie większej niż (…) PLN (słownie: ....) w następujący sposób: 
1) z kwoty kredytu zostanie pobrana składka ubezpieczenia spłaty kredytu w TU EUROPA SA, o której mowa w ust. 9.2. 
2) w wysokości określonej w akcie notarialnym ostatecznej umowy kupna-sprzedaży Kredytowanej Nieruchomości (zawartej pomiędzy Zbywcą i Kredytobiorcą), nie więcej jednak niż (…) PLN stanowiącej różnicę między ceną nabycia Kredytowanej Nieruchomości a wniesionym Wkładem własnym, na rachunek bankowy Zbywcy wskazany w tym akcie notarialnym.” 
ust. 8.8 „Spłata należności z tytułu Kredytu następuje z Rachunku nr (…). Rachunek ten prowadzony jest w CHF i zasilany jest wyłącznie środkami w walucie, w której jest prowadzony. Kredytobiorca zobowiązany jest zapewnić na Rachunku wystarczającą kwotę środków do pokrycia wymagalnych należności Banku z tytułu Kredytu.” 
Zapisy pochodzą z wzorców umów używanych przez banki na przestrzeni wielu lat, więc często bank modyfikował treść zapisu i zmieniał jego numerację. Najczęściej jednak znajomość zapisu używanego przez dany bank pozwala na rozpoznanie występowania danej klauzuli w umowie. Powyższe zestawienie przedstawia zaledwie niewielką część zapisów mogących skutkować nieważnością umowy o kredyt w CHF, ale mam nadzieję, że na jego podstawie każdy kredytobiorca będzie w stanie wstępnie przeanalizować swoją umowę.
 
radca prawny Karol Olkuski 
pl. Stary Rynek 2 lok 1B, Płock 
kancelaria@olkuski.legal