Upadłość konsumencka 2022 – co to jest i kto może ją ogłosić?

Przyczyn zadłużania się ludzi jest bardzo wiele. Od wielu małych pożyczek po duże kredyty na rozpoczęcie czy rozwój biznesu. Jednak gdy przychodzi czas problemów ze spłatą zobowiązań, złożenie wniosku o upadłość konsumencką może być deską ratunkową dla dłużnika postawionego pod ścianą. Sprawdź jak wygląda ogłoszenie upadłości konsumenckiej i stwórz plan uwalniania się od długów.

Proces upadłości konsumenckiej – jak ogłosić upadłość konsumencką?

Do ogłoszenia upadłości konsumenckiej wystarczy złożyć wniosek do sądu. Wniosek musi być odpowiednio uzasadniony oraz należy do niego dołączyć dokumenty potwierdzające zawarte w nim argumenty. Przed złożeniem wniosku należy bardzo rzetelnie przeanalizować wszystkie długi – wierzycieli oraz wysokość długu. Pamiętaj, by przed wysłaniem wniosku do odpowiedniego sądu przeanalizować wszelkie za i przeciw dotyczącego ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Jakie warunku trzeba spełnić, aby ogłosić upadłość konsumencką?

Przede wszystkim możliwe jest jedynie ogłoszenie upadłości osoby fizycznej. Osoba prawna czy jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej nie są uprawnione do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Dodatkowo dłużnik musi wykazać, że jest niewypłacalny. Jednak w przypadku, gdy niewypłacalność powstała wskutek rażącego niedbalstwa lub fatalny stan finansowy powstał w wyniku umyślnych działań, upadłość konsumencka może nie zostać ogłoszona.

Z czym się wiąże ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Pozytywną konsekwencją ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest odbudowanie oraz uporządkowanie finansów osobistych dłużnika. Jednak nie dzieje się to jedynie poprzez działania dłużnika. Wszelkie ruchomości oraz nieruchomości zadłużonego zajmie syndyk. Należą do nich między innymi: wynagrodzenie za pracę, renta czy emerytura, środki na kontach bankowych czy środki transportu (samochód, motocykl). Dłużnik nie ma żadnej możliwości zarządzania swoim majątkiem, co ma usprawnić proces oddłużania.

Kto ogłasza upadłość konsumencką?

Co do zasady upadłość konsumencką ogłasza sąd. Jednak w zależności od trybu postępowania – zwykłe bądź uproszczone – dowiesz się tego z różnych źródeł. W przypadku postępowania uproszczonego, z założenia szybkiego, nieskomplikowanego oraz przejrzystego, upadłość ogłasza sąd, jednak dłużnik dowiaduje się o decyzji od syndyka, a rola sądu sprowadza się jedynie do najważniejszych decyzji. Gdy sprawa jest bardziej złożona, ze względu na wielkość majątku czy ilość wierzycieli, udział sądu jest znacznie większy, a postępowaniem kieruje sędzia – komisarz.

Sąd ogłasza upadłość konsumencką – postępowanie upadłościowe właściwe

Postępowanie upadłościowe właściwe to kolejny krok po ogłoszeniu przez sąd upadłości konsumenckiej. Główny udział ma w nim syndyk, który ustala masę upadłościową oraz jej wszystkie elementy i doprowadza do jej spieniężenia na poczet spłaty długów. Na etapie postępowania upadłościowego właściwego wszelkie dotychczasowe postępowania ze strony wierzycieli ulegają umorzeniu. Jeśli dłużnik, którego dotyczy upadłość konsumencka, pozostawał do tej pory we wspólnocie majątkowej to dochodzi do rozdzielności. Więcej informacji znajdziesz na stronie https://adwokat-wroclaw.biz.pl/upadlosc-konsumencka/

Kiedy sąd nie ogłosi upadłości konsumenckiej?

Istnieją 4 główne przesłanki, które mogą sprawić, że sąd oddali wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Do wszystkich z nich stosuje się okres 10 lat przed złożeniem wniosku.

• oświadczenie woli czy czynność prawna wykonana przez dłużnika została wykonana z pokrzywdzeniem wierzycieli
• względem dłużnika było prowadzone i zostało umorzone postępowanie upadłościowe
• dłużnik nie zgłosił zgodnie z przepisami prawa wniosku o ogłoszenie bankructwa
• dłużnik nie realizował planu spłaty wierzycieli

Ogłoszenie upadłości a wpis do rejestru dłużników BIG

Samo ogłoszenie upadłości nie prowadzi do wykreślenia dłużnika z rejestru dłużników BIG, natomiast sądowe umorzenie długów sprawia, że informacje gospodarcze nie mogą być przekazywane, a dotychczasowe wpisy powinny zostać usunięte. Jeśli dłużnik przestrzega planu spłaty wierzycieli to wierzyciele mają obowiązek aktualizowania informacji w rejestrze dłużników BIG.

Przestrzeganie planu spłaty wierzycieli

Plan spłaty wierzycieli uzgodniony w toku postępowania upadłościowego to tylko wytyczne dla dłużnika, ale także swoisty papierek lakmusowy jego motywacji do nowego startu. Jest to jeden z obowiązków wynikających z ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Alternatywa – ugoda z wierzycielem 

Zawarcie ugody z wierzycielem jest możliwe na podstawie nowelizacji ustawy Prawo upadłościowe z 2020 roku. W tym przypadku możemy zniwelować wszelkie negatywne skutki, które pojawiają się w postępowaniu upadłościowym oraz nie musimy korzystać z pomocy syndyka.

Nowe życie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka mimo likwidacji majątku upadłego oraz ustanowienia syndyka na majątku dłużnika, może być jedyną opcjąna zaspokojenie wierzycieli, szczególnie gdy roszczenia wierzycieli są wysokie. Wniosek o upadłość konsumencką może w takiej sytuacji oznaczać nowe życie.