Banki proponuj?: lokata czy fundusz - Przechytrzy? Belk?

Z tym problemem od kilkunastu dni zmagaj? si? ci, kt?rzy maj? jakiekolwiek oszcz?dno?ci. Nie tylko drobni ciu?acze zastanawiali si?, gdzie i w jaki korzystny spos?b je ulokowa? przed wej?ciem w ?ycie ustawy podatkowej.D?ugoterminowa lokata, czy fundusz inwestycyjny? Odpowiedzi na te pytania szukano w bankach, biurach maklerskich, kt?re prze?ywa?y w minionym tygodniu prawdziwe obl??enie. Wiadomo ju?, ?e podatek trzeba b?dzie zap?aci? od dochod?w z lokat oraz jednostek funduszy inwestycyjnych, kt?re zosta?y wp?acone na rachunek po 1 grudnia bie??cego roku. Dotyczy to r?wnie? um?w z bankiem lub Towarzystwem Funduszu Inwestycyjnego, kt?re zosta?y podpisane wcze?niej, ale pieni?dze zosta?y przekazane po tej dacie. Opodatkowane maj? by? r?wnie? odsetki od lokat zerwanych przed zadeklarowanym terminem. W takiej sytuacji nie ma znaczenia, kiedy ponowna umowa zosta?a zawarta. Podatek od dochodu trzeba b?dzie zap?aci? r?wnie? w przypadku, gdy wp?aty na rachunek b?d? dokonywane co miesi?c. Wszystkie dokonane po 1 grudnia b?d? podlega?y opodatkowaniu. Pod koniec minionego tygodnia Senat przedstawi? poprawki, kt?re zosta?y przyj?te przez Sejm. To dla maj?cych oszcz?dno?ci oznacza opodatkowanie dochod?w ze wszystkich rachunk?w lokacyjnych, wszystkich plan?w systematycznego oszcz?dzania prowadzonych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Opodatkowane b?d? r?wnie? odsetki od lokat, je?li przed terminem ustalonym w umowie, zostanie wycofana cz??? kapita?u. Nie ma znaczenia, ?e warunki umowy zawartej z bankiem zezwalaj? na to. Klient nie mo?e w pe?ni skorzysta? z praw zagwarantowanych w umowie. Ma?o tego, nie wiedzia? o tym zawieraj?c j? znacznie wcze?niej. 5, 10, 15 W odpowiedzi na propozycj? ustawow?, banki i towarzystwa funduszy inwestycyjnych przygotowa?y odpowiednie produkty, czyli d?ugoterminowe lokaty pi?cio, dziesi?cio i pi?tnastoletnie. Je?eli umowy zostan? podpisane przed 1 grudnia, to odsetki od tych lokat unikn? opodatkowania. Jak na t? propozycje zareagowali klienci? W ubieg?ym tygodniu, nawet w sobot? i niedziel? w bankach nie brakowa?o klient?w. – Cz??? os?b przychodzi?a po prostu tylko po informacj?. Klienci najbardziej zainteresowani byli tym, jaka propozycja z naszej strony gwarantuje im unikni?cie p?acenia podatku od odsetek. To chyba by?o najcz??ciej zadawane pytanie – powiedzia?a Dariusz Choinkowski, dyrektor Banku Przemys?owo – Handlowego S. A. O w P?ocku. Plac?wka ta przygotowa?a dla swoich klient?w lokat? pi?tnastoletni? z oprocentowaniem 11,5 %. Wzmo?ony ruch panowa? tak?e w innych plac?wkach bankowych funkcjonuj?cych w P?ocku. Ch?tnych, kt?rzy chcieli uchroni? si? od p?acenia podatku od odsetek, nie brakowa?o tak?e w sobot? i niedziel?. – Chwilowo by?y kolejki. Dla naszych klient?w przygotowali?my zmodyfikowany produkt. Jest to pi?cioletnia lokata Progresja – powiedzia? Waldemar M?ynarczyk, dyrektor II O Centrum PKO BP S.A. w P?ocku. Dlaczego zaproponowali swoim klientom lokaty kr?tsze ni? w innych plac?wkach? Jak poinformowa? nas Waldemar M?ynarczyk, wynika to z faktu, ?e dzi? trudno przewidzie?, jakie b?d? obowi?zuj?ce rozwi?zania prawne za dziesi?? lub pi?tna?cie lat. Im dalszy i d?u?szy okres lokaty, tym wi?ksza niewiadoma: – Chc?c by? uczciwym i rzetelnym wobec naszych klient?w nie mo?emy proponowa? czego?, za co nie b?dziemy w stanie w pe?ni odpowiada?. Nikt nie jest w stanie przewidzie?, co b?dzie za kilkana?cie lat. Mam tu na my?li recesj? gospodarcz?. Ale chodzi tak?e o to, czy aktualne b?d? nadal zaproponowane obecnie rozwi?zania prawne. Mo?e okaza? si?, ?e dziesi?cio – czy pi?tnastoletni okres ochronny jest iluzoryczny – powiedzia? Waldemar M?ynarczyk. Do banku czy skarpety? Przychodz?cy klienci chcieli wiedzie? jakie czynno?ci i w jakich terminach musz? przeprowadzi?, aby unikn?? p?acenia podatku. Chocia? byli i tacy, kt?rzy przychodzili po to, by za?o?y? lokat?: – Nie ma innego wyj?cia. Pr?dzej czy p??niej i tak podatek by?by wprowadzony. Jeste?my jednym z nielicznych kraj?w, gdzie on nie obowi?zywa?. W skarpecie nie b?d? trzyma?, bo zupe?nie nic nie zyskam. Tu oddam dwadzie?cia procent, osiemdziesi?t mam dla siebie. Odmienne zdanie na ten temat ma stoj?cy obok klient. – Nie mog? podj?? takiej decyzji bez zastanowienia. Je?eli zajdzie potrzeba, ?e b?d? musia? skorzysta? z moich oszcz?dno?ci wcze?niej ni? za dziesi?? czy pi?tna?cie lat, to co? Moim zdaniem lepiej skorzysta? z ofert na kr?tszy termin. Jak wynika z pierwszych analiz wielu klient?w zdecydowa?o si? na przedstawion? przez banki ofert?. Niekt?rzy zdecydowali si? na ulokowanie cz??ci oszcz?dno?ci na lokatach. Pozosta?? b?d? starali si? zagospodarowa? w inny spos?b. Jak reaguje ?rodowisko bankowe? – Nie mamy zbyt wielu mo?liwo?ci. Nasz bank tak?e przygotowa? dziesi?cioletni? ofert? Impet +. Na pytania klient?w, czy to uchroni ich od p?acenia podatk?w, mo?emy tylko sugerowa?, ?e tak, na obecnym etapie rozwi?za? prawnych. Co b?dzie dalej, nie wiemy – m?wi? nam w ubieg?ym tygodniu Wojciech Miedzi?ski, dyrektor Banku Zachodniego WBK w P?ocku. – Tak jak i klienci, czekamy na konkrety. Nieco inaczej sytuacja przedstawia si? w przypadku jednostek funduszu inwestycyjnego. Niezale?nie od tego, kiedy zostan? przedstawione do wykupu, w ca?o?ci lub w cz??ci, nie b?dziemy p?aci? podatku. Decyzja o opodatkowaniu odsetek z lokat za?o?onych po pierwszym grudnia bie??cego roku, wzbudzi?a wiele kontrowersji, w?tpliwo?ci i obaw. Pojawi?y si? zapowiedzi skierowania ustawy do Trybuna?u Konstytucyjnego. Jako, ?e zmiana przepis?w podatkowych w ci?gu roku podatkowego ?amie zasad? zaufania obywateli do pa?stwa i jest niezgodna z orzecznictwem Trybuna?u Konstytucyjnego. rad Fot. D. Ossowski