Pożyczki na raty — czy wszystkie formalności można załatwić online?

​​​​​​​Zdarzają się takie sytuacje, kiedy potrzebujemy sporej sumy pieniędzy, na przykład na niezaplanowane wydatki związane z naprawą samochodu, remontem lub kwestiami zdrowotnymi. Wiele osób obecnie niestety nie dysponuje oszczędnościami, które w razie nagłych zdarzeń mogłyby przeznaczyć na pokrycie takich kosztów. Wówczas często jedynym wyjściem jest wzięcie pożyczki na raty. Takie produkty oferowane są zarówno przez standardowe banki, jak i parabanki. Czy jednak wszystkie formalności można w takim przypadku załatwić online? Podpowiadamy.

Pożyczki na raty oferowane są zarówno przez tradycyjne banki, jak i parabanki. W tym pierwszym przypadku wiele instytucji finansowych umożliwia uzyskanie pożyczki bez wizyty w oddziale, a więc wszelkie formalności załatwiane są zdalnie. Zazwyczaj jednak w takiej sytuacji wymagane jest od klientów posiadanie konta osobistego w danym banku. Kwota na jaką możemy liczyć, jest różna w poszczególnych instytucjach. Może jednak sięgać nawet 200 000 zł, a jej okres spłaty to nawet 10 lat. W wielu przypadkach klienci otrzymują pieniądze na konto już tego samego dnia, w którym zawnioskowali o udzielenie finansowania.

Mimo że możliwe jest załatwienie wszelkich formalności online, to jednak taka procedura nie zwalnia klienta z obowiązku podania wszelkich niezbędnych do obliczenia zdolności kredytowej danych. Bank, mimo że wszystkie procedury odbywają się zdalnie, sprawdza historię potencjalnego kredytobiorcy w BIK. Dlatego, jeżeli w ciągu ostatnich kilku lat mieliśmy jakiekolwiek problemy ze spłatą rat i zapisy takie znajdują się w Biurze Informacji Kredytowej, musimy liczyć się z decyzją odmowną ze strony banku.

Wiele instytucji pozabankowych oferuje pożyczki na raty. Osoby ze złą historią kredytową zazwyczaj szukają zwłaszcza tych, które nie sprawdzają KRD i BIK. Nie oznacza to jednak, że tego typu instytucje nie analizują zdolności kredytowej klientów, ponieważ są one do tego zobligowane przepisami prawa. Zazwyczaj jednak stosują łagodny scoring. Dzięki temu nawet osoby, które widnieją w bazach lub posiadają niewielkie zadłużenie, mogą liczyć na otrzymanie finansowania z ich strony.

Z tego powodu po pozabankowe pożyczki online najczęściej sięgają klienci którzy nie mieliby szans na otrzymanie środków finansowych z tradycyjnego banku. Dodatkowo kwoty, jakie proponują takie instytucje, często są niższe niż te oferowane przez banki. Zazwyczaj wynoszą one do 20 000 zł. Jedynie w pojedynczych przypadkach możemy znaleźć oferty firm pozabankowych opiewające na wyższe kwoty. Należy mieć jednak świadomość, że koszt tak zwanych chwilówek, nawet jeżeli jest rozłożony na raty miesięczne, jest zazwyczaj znacznie wyższy niż w przypadku pożyczki w tradycyjnym banku. Dlatego po takie produkty należy sięgać z dużą uwagą, aby nie wpaść się w spiralę zadłużenia.

Żeby dostać pożyczki na raty, niezależnie od tego, czy w decydujemy się na produkty bankowe, czy pozabankowe, musimy mieć zdolność kredytową. Analitycy, oceniając więc szereg aspektów, takich jak wysokość naszych dochodów, miesięcznych wydatków, zobowiązań, a także liczbę osób na utrzymaniu, obliczają kwotę, którą możemy przeznaczyć na miesięczną spłatę pożyczki. Z tego powodu często klienci wnioskujący o sporą sumę pieniędzy, otrzymują odpowiedź od instytucji informującą o tym, że niestety nie może udzielić im finansowania lub będzie ono znacznie niższe niż to, o które wnioskowali.

Dodatkowo banki analizują naszą historię kredytową, a więc sprawdzają wszelkie bazy. Większość instytucji pozabankowych również ocenia ten aspekt, jednak często podchodzi do niego z dużo większą rezerwą. Dodatkowo czasami istotny jest również wiek kredytobiorcy. Niektóre instytucje nie udzielają finansowania osobom, które na przykład nie ukończyły 21 roku życia, ale i klientom w podeszłym wieku, na przykład po 75 roku życia.

Nowe pożyczki często oferowane są na preferencyjnych warunkach. Takie produkty mają za zadanie przyciągnąć nowych klientów zarówno do banku, jak i instytucji pozabankowej. Nierzadko jednak opiewają na niskie kwoty, które nie pozwalają na realizację zaplanowanych przez klienta inwestycji. Z tego powodu przy wyborze pożyczki online nie powinniśmy brać pod uwagę jedynie promocji. Dobrym pomysłem jest skorzystanie z agregatora pożyczek, takiego jak https://pozyczka-ratalna.pl/ , który automatycznie wskaże najlepszą ofertę. Zwłaszcza w przypadku produktów pozabankowych należy szczególną uwagę zwrócić na prowizję, jaką instytucja pobiera za obsługę takiego zobowiązania. Zazwyczaj jest ona jednorazowa i nie jest zwracana, nawet jeżeli pożyczona przez klienta kwota zostanie szybciej wpłacona na konto takiej firmy.

Podsumowując, pożyczki na raty to produkty, które pozwalają nam na otrzymanie sporej sumy pieniędzy w krótkim czasie. Proces ich przyznawania jest mało skomplikowany i wymaga zazwyczaj jedynie danych o zarobkach, a także tych zawartych w dowodzie osobistym. Czas oczekiwania na decyzję to nawet 15 minut. Szybkość i minimum formalności to niewątpliwe zalety tego rozwiązania, jednak jak każde zobowiązanie, powinno być zaciągane roztropnie.